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Quanto rendem R$ 100 mil no CDB? Simulações para 1, 2 e 3 anos

Simulações atualizadas de quanto R$ 100 mil rendem em CDB de 100%, 110% e 120% do CDI, prefixado e IPCA+, com IR descontado, comparando com a poupança e explicando os cuidados com o FGC.

Por Central CDB ·

R$ 100 mil é um valor que muda o jogo: com as taxas atuais, o rendimento de um CDB já representa uma renda mensal relevante. Veja quanto esse valor rende em diferentes CDBs, já descontado o Imposto de Renda, e quais cuidados tomar com um patrimônio desse tamanho.

Premissas das simulações

  • CDI constante de 13,65% ao ano (Banco Central, 04/11/2026).
  • IPCA de 4,58% ao ano, igual ao acumulado em 12 meses até setembro de 2026 (IBGE).
  • Imposto de Renda pela tabela regressiva: 17,5% em 1 ano e 15% a partir de 2 anos.
  • Rendimento capitalizado em dias úteis (252 por ano), como no mercado.

Na vida real, o CDI muda ao longo do tempo. As simulações servem para comparar alternativas, não como promessa de rendimento.

CDB pós-fixado

1 ano (IR de 17,5%):

  • 100% do CDI: R$ 13.650 brutos, R$ 11.261 líquidos.
  • 110% do CDI: R$ 15.113 brutos, R$ 12.468 líquidos.
  • 120% do CDI: R$ 16.595 brutos, R$ 13.691 líquidos.

2 anos (IR de 15%):

  • 100% do CDI: R$ 24.789 líquidos.
  • 110% do CDI: R$ 27.634 líquidos.
  • 120% do CDI: R$ 30.552 líquidos.

3 anos (IR de 15%):

  • 100% do CDI: R$ 39.775 líquidos.
  • 110% do CDI: R$ 44.656 líquidos.
  • 120% do CDI: R$ 49.728 líquidos.

A diferença entre 100% e 120% do CDI em três anos é de quase R$ 10.000. Por isso vale comparar as ofertas: a lista de melhores CDBs do dia mostra quais bancos pagam mais em cada faixa de prazo.

CDB prefixado e IPCA+ (2 anos)

  • Prefixado a 14% ao ano: cerca de R$ 25.466 líquidos.
  • Prefixado a 15% ao ano: cerca de R$ 27.413 líquidos.
  • IPCA + 7% ao ano (IPCA de 4,58%): cerca de R$ 21.435 líquidos.

Com o CDI no patamar atual, os pós-fixados de taxa alta aparecem à frente. O prefixado ganha se os juros caírem ao longo do período, e o IPCA+ ganha se a inflação acelerar. Entenda a lógica em tipos de CDB.

Comparação com a poupança

Com a regra atual (0,5% ao mês mais TR), R$ 100 mil renderiam na poupança aproximadamente:

  • 1 ano: R$ 8.347
  • 2 anos: R$ 17.392

Um CDB de 110% do CDI rende cerca de R$ 4.100 a mais em um ano e R$ 10.200 a mais em dois anos. Veja a comparação completa em CDB ou poupança.

Quanto isso representa por mês

Dividindo o rendimento líquido do primeiro ano por 12:

  • 100% do CDI: cerca de R$ 938 por mês.
  • 110% do CDI: cerca de R$ 1.039 por mês.
  • 120% do CDI: cerca de R$ 1.141 por mês.

Atenção: para viver de renda, é preciso descontar a inflação. Se você sacar todo o rendimento, o poder de compra dos R$ 100 mil cai ano a ano. Uma prática comum é reinvestir ao menos a parte equivalente à inflação.

Cuidados com o FGC

R$ 100 mil cabem no limite do FGC de R$ 250 mil por CPF em cada conglomerado. Mas atenção:

  • O limite vale para a soma de todos os produtos no mesmo grupo (CDB, poupança, LCI, conta).
  • Os rendimentos também contam. R$ 200 mil aplicados por três anos a 120% do CDI ultrapassariam o limite antes do vencimento.

Uma divisão comum é espalhar o valor entre dois ou três emissores, combinando bancos maiores (para a parte com liquidez) e médios (para a parte de prazo maior e taxa mais alta). A aba Por banco (FGC) da carteira mostra sua exposição por instituição. Veja mais em como funciona o FGC.

Exemplo de alocação de R$ 100 mil

Uma possibilidade, para quem já tem a reserva de emergência separada:

  • R$ 30 mil em CDB de liquidez diária a 100% do CDI ou mais (flexibilidade).
  • R$ 40 mil em CDB pós-fixado de 2 anos a 115% do CDI ou mais.
  • R$ 30 mil em CDB prefixado ou IPCA+ de 3 anos, para diversificar o tipo de risco.

Distribuídos entre três bancos diferentes, os valores ficam confortavelmente dentro do FGC. Mais ideias em estratégias de alocação.

Simule com os seus números

As taxas mudam todos os dias. Use o simulador de CDB para ver quanto R$ 100 mil (ou qualquer outro valor) rendem com as melhores ofertas disponíveis hoje, já com o IR descontado.

Dados de referência: CDI 13,65% a.a., Selic 13,75% a.a. e TR de 0,1695% (Banco Central, 04/11/2026); IPCA de 4,58% em 12 meses (IBGE, setembro de 2026). Simulações com taxas constantes, sem considerar taxas de corretagem.